Finanças 360 | Por Ana Brez

Quase nunca pago 10% no restaurante. Principalmente porque moro no Rio de Janeiro, onde o mau atendimento virou cultura.
Sei que isso vai dividir opiniões. Mas antes de você me julgar, faz um cálculo rápido: quanto você gasta por mês em restaurante? Agora multiplica por 10%. Agora multiplica por 12 meses. Agora joga esse número nos juros compostos por 10 anos.
É um carro zero. Que você tá jogando fora porque tem vergonha de dizer não para algo que é opcional por lei.
📌 CAPÍTULOS
00:00 — Quase nunca pago 10% no restaurante
00:48 — Rio de Janeiro e o mau atendimento
01:28 — Construí tudo do zero: sei o valor do meu dinheiro
01:52 — 10% de tudo que você gasta em restaurante: o cálculo real
02:25 — É opcional por lei: você tem o direito de não pagar
03:07 — Constrangimento é ilegal: eles não podem te questionar
03:45 — Almoço com a equipe: R$ 150 economizados
04:47 — Injusto é jogar 10% fora a vida toda
05:32 — 10% é uma excelente taxa de retorno
06:10 — Não é escassez: é valorizar dinheiro
06:19 — Atendimento bom: paga sem questionar
06:27 — Por anos não pagou mesmo com atendimento bom
07:04 — CTA: lives, cursos e consultoria

📥 MATERIAIS GRATUITOS
📊 Guia Completo de Aposentadoria(citado no vídeo)https://anabrez.com.br/aposentadoria-guia-completo-e-calculadora-brez/
🔍 Raio X Financeiro:
https://anabrez.com.br/raio-x-financeiro-oficial/
📈 Live: OS MAIORES ERROS FINANCEIROS QUE EU COMETI:
https://anabrez.com.br/renda-fixa-descomplicada-estrategias-para-investir-com-seguranca-e-maximizar-seus-ganhos/
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Já paguei benefícios de morte, de vida e de doenças graves para clientes meus. Vi de perto o quanto faz diferença você não regredir tudo que construiu quando a vida joga algo contra você.
Trabalho com seguro de vida há 16 anos. Sou certificada, premiada e faço parte dos 2% melhores planejadores financeiros do mundo pelo MDRT. E o que eu vejo todo dia é gente rasgando dinheiro em seguro errado ou sem seguro nenhum achando que plano de saúde resolve.
Não resolve. São coisas completamente diferentes.
Neste episódio eu explico por que seguro de vida é ativo e não passivo, como ele funciona como ferramenta para economizar imposto, gerar liquidez e proteger seu planejamento quando a vida pega você de calças curtas.
📌 CAPÍTULOS
00:00 — Seguro de vida não é passivo. É ativo.
00:43 — Ninguém fica para semente: a certeza que a gente evita pensar
01:21 — 16 anos de mercado, MDRT, mais de 50 troféus
01:52 — Seguro como ferramenta para economizar imposto
02:23 — Ativo vs. passivo: a diferença que muda tudo
02:52 — Renata: pagou anos e nunca usou. Isso é bom.
03:06 — Seguro do carro: você não torce para usar
04:07 — Fase de construção de patrimônio: quando mais precisa
04:25 — Esposa ficou doente, torrou tudo: história absolutamente comum
05:28 — O único ativo que traz dinheiro que você ainda não juntou
06:19 — Planejamento sucessório: 40 a 50% vai pro governo
07:07 — Como reduzir 50 a 70% do imposto na sucessão
07:41 — Seguro de vida vs. seguro de morte
08:41 — Seguro de vida: você mesmo recebe em vida
09:05 — Plano de saúde não resolve: a diferença real
09:18 — PET Scan: R$ 20 a 30 mil fora do plano
09:51 — A amiga que caiu em casa: 70 sessões, plano pagou R$ 100
11:07 — Seguro de morte: deixar dinheiro para os seus
11:17 — O cara que disse que o Ricardão ia pagar a escola do filho
12:06 — INSS na invalidez: vai torto e dizem que está bem
12:22 — 5% da renda: o valor ideal para gestão de risco
14:39 — Seguro de R$ 46 no Nubank: acorda
15:20 — Como montar junto: o jeito certo de fazer
15:28 — CTA: reunião de gestão de risco

Já mostrei minha carteira ao vivo nessa live. E sim, é conservadora. Sem firula, sem nome difícil, sem ativo exótico. E mesmo assim está ganhando mais que clientes que chegaram até mim com carteira cheia de investimento sofisticado rendendo 0,2% ao mês com 6 milhões investidos.
Menos é mais. Fazer o simples não é fácil.
Nessa live eu explico o que estou fazendo com meu dinheiro agora, por que eleição impacta diretamente sua carteira, como identificar quando um gerente de banco está te oferecendo algo ruim e as perguntas exatas que você tem que fazer antes de aceitar qualquer investimento.📌 CAPÍTULOS
00:00 — Como investir em época de eleições
02:00 — Risco do emissor: você pode estar no Itaú comprando coisa ruim
04:00 — Gerente do banco tem meta: ele não é seu amigo
05:30 — As perguntas que você deve fazer antes de investir
07:00 — 7.890 empresas em recuperação judicial: o que isso significa
09:00 — Eleição e mercado: como se antecipa ao movimento
10:30 — Reforma tributária: aprovada e ninguém sabe o que vem
12:00 — Minha carteira ao vivo: 1,2% ao mês com segurança máxima
14:00 — Casal com 6 milhões rendendo 0,2% ao mês
15:30 — Warren Buffett e a reserva de oportunidade
17:00 — Fluxo de caixa: despesa fixa, supérfluo e 25% investimento
19:00 — Pior dos mundos: reserva de emergência do jeito certo
21:00 — Reserva de oportunidade: a melhor coisa que você pode ter
23:00 — Não comece pelo investimento arriscado
25:00 — CTA: reunião gratuita e curso de 5 dias
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Já me separei por causa de dinheiro. Já vi casais incríveis terminarem por conta de desalinhamento financeiro. E depois de 16 anos atendendo pessoas, posso dizer com certeza: mais de 70% dos relacionamentos terminam por conflito financeiro e a maioria poderia ter sido evitado.
Não existe modelo certo para todo mundo. Mas existe um erro que aparece em praticamente todos os casais que terminam: prioridades completamente desalinhadas sem nenhuma conversa sobre isso.
Neste vídeo eu conto os modelos que existem, o que eu faço na prática, a dica da minha amiga que mudou minha visão sobre divisão de contas e duas práticas simples que você pode aplicar hoje para parar de brigar por dinheiro em casa.
📌 CAPÍTULOS
00:00 — 70% dos relacionamentos terminam por dinheiro
00:43 — Ana já se separou por conflito financeiro
00:51 — Não existe modelo certo: depende do casal
01:15 — Modelo 1: conta conjunta para despesas compartilhadas
02:06 — Modelo 2: tudo junto, dinheiro é dos dois
02:29 — Modelo 3: ninguém sabe o quanto o outro ganha
03:22 — Dinheiro é intimidade
03:52 — O modelo que funcionou para Ana
04:16 — A amiga que não paga nada fora de casa
05:34 — O que dá errado: prioridades desalinhadas
06:28 — Um quer guardar, outro quer gastar: o conflito clássico
06:44 — Inimigos dentro do mesmo projeto de vida
08:03 — Senta e alinha: o que queremos e como vamos viver
08:50 — Prática 1: cartão com limite para restaurante
09:26 — Prática 2: cartão com limite para mercado
10:07 — Quando o limite acabou, acabou
10:39 — CTA: planilha e reunião gratuita

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Coberta de mendigo. Colchão torto. Ralo entupido alagando o quarto com quatro pessoas tentando tomar banho. Sauna que não funcionava. Foto que mostrava algo três vezes maior do que o apartamento real.
Isso foi o Airbnb para Ana nos últimos anos. E ela pagava R$ 700 por diária.
Neste episódio eu conto por que parei de usar, por que não investiria nunca, qual é a conta que o investidor individual não faz e por que a margem de lucro real de um Airbnb mal administrado é quase zero.
📌 CAPÍTULOS
00:00 — Não uso mais Airbnb e não recomendo
01:24 — O erro do investidor: não calcula margem real
02:21 — Forma Itaim: lugar favorito que virou decepção
03:47 — Coberta surrada, colchão torto, pedi dinheiro de volta
04:36 — Decepções em sequência: insisti e me arrependi
05:22 — Hotel tem padrão, Airbnb não tem
06:06 — Goiânia no Moto GP: coberta trancada no armário
07:02 — Por que não investiria: a conta real
08:27 — 27,5% de imposto sem empresa: você perde antes de começar
09:04 — Margem de retorno tão baixa que não vale a pena
09:18 — Trocar dinheiro de mão: o que um cliente disse
10:08 — Imóvel é bom, mas o brasileiro erra como usa
10:39 — CTA: curso gratuito, newsletter e reunião
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