AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

• 27-Frugalidade: 8 Coisas que Pessoas Ricas e Frugais Evitam

  No episódio de hoje, mergulhamos nos surpreendentes hábitos de consumo de milionários e daqueles que buscam a Independência Financeira Através da Aposentadoria Antecipada (FIRE). A frugalidade é uma filosofia de vida que exige hábitos de consumo consciente e gastos controlados, sendo fundamental para quem busca acelerar o processo FIRE. Muitas vezes, pessoas ricas não compram o que a maioria das pessoas, com mentalidade mais pobre, deseja.O que Pessoas Ricas Evitam:• Ostentação Material: Pessoas verdadeiramente bem-sucedidas não se preocupam com marcas ou preços, priorizando o conforto em roupas simples como camisetas e jeans, pois não precisam provar seu sucesso através de suas vestimentas. Mesmo alguns bilionários dirigem carros antigos, mas confiáveis, usam transporte público e se vestem de forma comum.• Propriedades de Alto Custo: Em vez de fazer empréstimos para o resto da vida para comprar mansões elaboradas, os ricos preferem imóveis com preços justos ou compram casas antigas para reformar e investir dinheiro para revitalizá-las.• Aparência e Gadgets: Muitos ricos e bem-sucedidos utilizam o mesmo celular regular por vários anos, sentindo-se bem com isso, enquanto outros trocam seus aparelhos funcionando perfeitamente apenas para parecerem mais ricos ou modernos.• Dívidas e Endividamento: Pessoas ricas evitam qualquer tipo de dinheiro emprestado ou dívida, seja empréstimos, cartões de crédito, ou qualquer outra forma de dinheiro para gratificação instantânea. Enquanto isso, pessoas com mentalidade de pobreza frequentemente se endividam para pagar dívidas antigas, mantendo um ciclo vicioso apenas para ter coisas que não podem pagar, mas querem parecer que podem.• Refeições Não Saudáveis: O prato comum para os ricos tende a ser modesto, sem graça, mas saudável e econômico, como vegetais cozidos, grãos e frango, em contraste com grandes hambúrgueres gordurosos e batatas fritas.• Esquemas de Fique Rico Rápido: Isso inclui não apenas investimentos suspeitos, mas também gastos com videntes, apostas e bilhetes de loteria que prometem sucesso e riqueza instantânea. A maneira mais sensata dos ricos é coletar e analisar informações para fazer uma "aposta" educada.O que Pessoas Frugas (FIRE) Não Pagam:• TV a Cabo e Múltiplos Streamings: A TV a cabo é vista como cara e desnecessária para entretenimento doméstico. Pessoas frugais costumam escolher apenas um serviço de streaming por vez, ou cancelam e assinam novos a cada poucos meses para economizar dinheiro.• Academia (se não for usada): Mensalidades de academia, especialmente as sofisticadas, são caras. Pessoas frugais optam por exercícios gratuitos em casa ou ao ar livre.• Financiamento de Carro: Eles dirigem carros usados até que não valha mais a pena consertá-los. Ao comprar um veículo, geralmente escolhem um usado e pagam à vista para evitar juros.• Juros de Cartão de Crédito ou Cheque Especial: Pessoas frugais jamais gastam mais do que podem pagar e evitam as taxas de juros do cheque especial, que podem chegar a 300% ao ano.• Serviços de Entrega e Delivery: A conveniência do delivery (como iFood e Amazon Prime) tem um custo alto devido a taxas, incentivo a compras impulsivas, falta de controle orçamentário e a promoção de uma alimentação menos saudável e sedentarismo.• Serviços que Podem ser DIY: Se algo pode ser feito facilmente com a ajuda de vídeos online, as pessoas frugais preferem fazê-lo sozinhas (DIY), economizando dinheiro e aprendendo novas habilidades, como reparos domésticos.Conclusão: A riqueza é atraída por pessoas disciplinadas e persistentes que estão prontas para trabalhar por seus objetivos, focando em "fazer" em vez de apenas "sonhar". O objetivo da frugalidade é criar um sistema para tomar decisões financeiras mais conscientes, alcançando mais liberdade e menos estresse financeiro.Compartilhe suas conquistas em 2025 e seus planos para 2026

  --------  

  14:07

  --------

  14:07
• 26-A Importância da Taxa de Poupança e Como Calculá-la

  Ep26 - A Importância da Taxa de Poupança e Como calculá-laEste episódio traz uma discussão detalhada sobre a Taxa de Poupança e sua importância central para o movimento de Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada (FIRE). Define-se a Taxa de Poupança como a porcentagem da renda disponível que é economizada em vez de gasta, destacando que manter uma taxa alta (>30%) é um símbolo na comunidade FIRE, pois determina o tempo necessário para alcançar a independência financeira. Explicamos diferentes métodos de cálculo, como o uso do salário bruto versus o salário líquido, e fornece uma fórmula para calcular a taxa com base na renda líquida e nas despesas. A Taxa de Poupança é a métrica mais importante sob controle individual na jornada para o FIRE. Confira o episódiohttps://aposenteaos40.org/2019/11/calcular-sua-taxa-de-poupanca.html

  --------  

  18:08

  --------

  18:08
• 25-Todo Brasileiro Precisa Ter Uma Conta Numa Corretora

  Todo Brasileiro Precisa Ter Uma Conta Numa Corretora No Brasil, ainda existe a crença de que investir é coisa de gente rica. Mas a realidade é que qualquer pessoa pode e deve começar, mesmo quem vive de salário mínimo. Investir não é sobre quanto você tem hoje, mas sobre criar o hábito. Se você separar R$ 10 por mês para aplicar, já está dando um passo enorme: está treinando sua mente para pensar como investidor. Esse gesto simbólico é mais poderoso do que parece, porque rompe a barreira da inércia..O primeiro passo é abrir uma conta em corretora. Isso é gratuito e abre as portas para produtos que vão muito além da poupança. O Tesouro Selic, por exemplo, é o investimento mais indicado para a reserva de emergência. Ele rende mais que a poupança, tem liquidez diária e é garantido pelo Tesouro Nacional. Colocar R$ 10, R$ 20 ou R$ 50 por mês já é suficiente para aprender como funciona a plataforma, acompanhar os rendimentos e se familiarizar com a mecânica de investir.Criar o hábito é mais importante do que o valor. Pense como quem começa a praticar exercício: não importa se você corre 1 km ou 10 km, o que importa é a constância. Com o tempo, você aumenta o ritmo. O mesmo vale para os investimentos. O ato de investir, mesmo com pouco, cria disciplina e transforma sua relação com o dinheiro. Você passa a se enxergar como investidor, e isso muda a forma como toma decisões financeiras no dia a dia.Outro ponto essencial é evitar a tentação de “tredar” ou buscar ganhos rápidos, o brasileiro infelizmente, em sua maioria, é muito deslumbrado pelos ganhos rápidos, haja visto o crescimento das Bets ultimamente. O verdadeiro crescimento vem no longo prazo, com disciplina e paciência. Por isso, a recomendação é clara: comece pela renda fixa, construa sua reserva de emergência no Tesouro Selic e só depois, quando já tiver acumulado pelo menos R$ 100 mil em patrimônio, pense em diversificar para a renda variável. Esse caminho protege você de riscos desnecessários e garante que sua base financeira esteja sólida antes de buscar maiores retornos. Retornos só importam quando você já tem um principal considerável, antes disso aportes é o que importa.Ao longo dessa jornada, você vai aprender na prática: como funcionam os resgates, os rendimentos, os prazos e a importância de manter a disciplina. Esse aprendizado é muito mais valioso do que qualquer teoria, porque é construído com sua própria experiência. Você vai perceber que investir não é um privilégio de poucos, mas um hábito acessível a qualquer brasileiro que queira melhorar sua vida financeira.Investir é, acima de tudo, uma aposta que o futuro será melhor que o presente e o passado, uma aposta na engenhosidade humana. Não importa se você começa com R$ 10 ou R$ 1.000: o que vai fazer diferença é a constância, a paciência e a visão de longo prazo. Ao abrir sua conta em corretora, aplicar regularmente e manter o foco, você deixa de ser refém da inércia e passa a ser protagonista da sua vida financeira. O tempo e os juros compostos farão o trabalho pesado — mas só se você der o primeiro passo hoje.

  --------  

  15:37

  --------

  15:37
• 24 - IPCA: A inflação que o governo vê não é a que você sente

  Muitas vezes, abrimos o jornal e lemos que a inflação oficial (medida pelo IPCA) está em torno de 5%. Contudo, a nossa experiência pessoal pode ser dramaticamente diferente: a conta da escola subiu 20%, o condomínio 30%, e a renda nem de longe acompanhou esses reajustes (a Professora FIRE é quem o diga). Essa discrepância exige que entendamos o que o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mede – e o que ele deixa de medir – e, mais importante, como construir nosso próprio barômetro de inflação pessoal para proteger o poder de compra.O IPCA é calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e serve como principal referência para as metas de inflação e ajustes contratuais. Ele mede a variação média dos preços de bens e serviços consumidos por famílias com renda de 1 a 40 salários-mínimos, em 13 regiões metropolitanas. O cálculo se baseia na Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF), que define uma "cesta" de itens e seus pesos relativos. Por exemplo, alimentação e bebidas podem representar cerca de 20% do total de gastos da família média, enquanto habitação representa 15-16%. Essa estrutura de pesos é fundamental, pois variações em grupos com peso muito pequeno – mesmo que altas, como 30% – terão um impacto modesto no índice geral do IPCA.É exatamente nesses "pesos" que reside o "gap" entre a inflação oficial e a inflação vivida. Mesmo calculado com rigor, o IPCA pode divergir da sua realidade porque a cesta oficial é uma média. Sua família pode gastar muito mais em educação, serviços ou moradia do que o perfil médio captado pelo IBGE. Custos específicos que impactam você, como certas taxas de manutenção ou condomínio, podem ter um peso quase inexistente no IPCA. Assim, não é raro que o índice do IBGE mostre +5%, enquanto o seu orçamento pessoal está sendo corroído por uma inflação percebida de +12% a +20%. Para quem investe, especialmente em renda fixa, a meta deve ser superar sua inflação pessoal, e não apenas a oficial, para evitar "ganhar em números" e "perder em poder de compra".Para brincar de "economista amador" e montar sua própria régua, o primeiro passo é listar e identificar os principais grupos de despesas que mais impactam você, como Moradia, Educação, Alimentação e Transporte. Em seguida, atribua pesos relativos, estimando a proporção de cada categoria no seu gasto mensal total (a soma deve ser 100%). O terceiro passo envolve medir a variação de cada categoria, comparando, por exemplo, o gasto deste ano com o gasto do ano anterior (exemplo: Educação subiu +20%).Complicado né? Não se preocupe, nós do AA40 não íamos deixar você na mão e montamos uma calculadora que vai ajudar você a estimar o seu próprio Índice de Inflação Pessoal. Basta ajustar o percentual de cada grupo abaixo para o percentual que está no seu orçamento (se tiver o realizado percentual por categoria dos últimos 12 meses, será mais real):Clique no link:https://aposenteaos40.org/estime-o-seu-indice-ipca-pessoalSe o resultado for, digamos, +7% ao ano, essa é a referência crucial para seus investimentos. Se seus ativos renderam apenas 9% bruto e sua inflação pessoal é 7%, você está batendo a inflação em ~2%. Já se está rendendo menos que 7% aa, você está perdendo poder de compra.Portanto, a meta é clara: seus ativos precisam render além da sua inflação pessoal. Isso pode exigir o ajuste da estratégia de alocação, buscando mais indexados à inflação ou ativos reais que reajustam mais rápido como renda variável e FIIs. O IPCA é uma ferramenta poderosa, mas construir seu índice pessoal é sobrevivência real no mundo da inflação invisível.

  --------  

  25:56

  --------

  25:56
• 23 - Vamos falar de Renda Fixa?

  Que tal usar uma TSR de 5.3% sem risco?Hoje vamos falar sobre Renda Fixa — mais especificamente, o Tesouro Direto, esse gigante silencioso que anda pagando quase 8% de juros reais ao ano no Brasil. Num país acostumado com volatilidade e promessas de ganhos rápidos na bolsa, isso é quase um escândalo de bom senso.E a pergunta é: por que isso é uma excelente oportunidade, tanto pra quem sonha com aposentadoria antecipada quanto pra quem pensa na aposentadoria tradicional?Durante anos, o termo “Perda Fixa” foi usado de forma pejorativa — como se investir em renda fixa fosse coisa de gente sem ambição. Mas isso é um mito. Se você olhar os últimos 5, 10, 20 anos, vai ver que a renda fixa teve desempenho superior à maioria dos investidores de renda variável. Por quê? Porque o brasileiro médio erra o timing, erra a ação, e não tem estômago pra volatilidade.E tem mais: o papo de “comprar boas empresas e segurar” é uma falácia elegante. O que é uma “boa empresa”? Uma que lucra? Que distribui dividendos? Tudo isso pode mudar com um único balanço trimestral ruim, uma nova regulação, ou uma crise global.Enquanto isso, o Tesouro IPCA+ segue firme, pagando juros reais previsíveis, corrigidos pela inflação.Vamos a uma simulação simples:Se você investir R$100 mil hoje num Tesouro IPCA+ 2045 pagando 7,43% acima do IPCA, e assumindo uma inflação média de 5% ao ano, no vencimento você teria algo em torno de R$650 mil brutos.Mesmo descontando imposto de renda e a taxa da B3, o retorno líquido real ainda fica bem acima da famosa TSR de 4%, aquela taxa segura de retirada que define a liberdade financeira dos FIREs.Ou seja — renda fixa, hoje, te entrega o que a renda variável promete, sem o estresse e sem a roleta emocional.Mas atenção: há momentos em que o prefixado pode valer mais a pena — especialmente se os juros começarem a cair e você travar uma taxa alta agora. Esse é o jogo que os ricos já entenderam: enquanto o público corre atrás de ações da moda, o dinheiro inteligente trava juros reais robustos por décadas.E pra fechar o episódio, uma novidade:O AA40 está lançando a API experimental do Tesouro Direto, ainda em fase beta. Essa API permite puxar automaticamente o PU de venda de qualquer título do Tesouro — tanto o da tarde (PU Venda Tarde) quanto o da manhã — na data mais recente disponível.Com isso, você pode integrar as cotações do Tesouro Direto diretamente no seu Google Sheets ou Excel (2016+) e acompanhar o valor dos seus títulos em tempo real.Confira tudo em aposenteaos40.org, no menu Ferramentas → APIs.Até a próxima, e lembre-se: quem entende juros reais, entende liberdade financeira.

  --------  

  18:22

  --------

  18:22

Mais podcasts de Negócios

Podcasts em tendência em Negócios

Sobre AA40 - A comunidade FIRE no Brasil