Contas-Poupança

O ouvinte tem 38 anos e fez um PPR pela primeira vez no ano passado. Com essa idade (após os 35 anos), só tem direito a uma dedução de 350 euros no IRS. O “problema”‌ é que colocou 2.000 euros no PPR, o que quer dizer que 250 euros não ficam abrangidos pela dedução. Será que pode resgatar esse 250 euros que colocou “a mais” sem ser penalizado pelas Finanças?
Como é a primeira experiência com PPR, o ouvinte está confuso com os próximos reforços que vai fazer. Respondo às dúvidas dele neste episódio do podcast. Fazer um PPR pode parecer complicado no princípio, mas é fácil de perceber. É uma das melhores ferramentas financeiras, se for bem escolhido e utilizado, para preparar a sua reforma e até como forma de investir o seu dinheiro para o usar antes disso.
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No episódio desta semana de “Contas-poupança”, falamos sobre um dos desafios financeiros mais comuns: como ter mais dinheiro ao fim do mês mesmo com rendimentos baixos. As despesas essenciais — eletricidade, gás, telecomunicações, seguros e contas bancárias — não são obrigatoriamente fixas e a maior parte das famílias tem margem para reduzir custos se fizer uma revisão sistemática dessas rubricas.
Simples ações como comparar tarifas de energia, renegociar pacotes de telecomunicações ou reduzir despesas bancárias podem libertar dezenas ou mesmo centenas de euros ao longo do ano — sem grandes sacrifícios nem hábitos radicais de poupança.
O episódio inclui orientações claras sobre a automatização de poupanças — uma técnica que elimina decisões emocionais e transforma boas intenções em resultados concretos — e explica por que é essencial olhar para as pequenas despesas do dia a dia (como cafés, almoços fora e assinaturas) para perceber onde o dinheiro está a escapar. Vai encontrar dicas concretas que podem ser aplicadas já este mês para começar a ver mais dinheiro no fim do mês e construir uma margem financeira sustentável ao longo do ano.
Boas poupanças!
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise
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Contas-poupança - Vença a crise com inteligência
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Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor
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Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro
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Renegociar o crédito à habitação é uma das decisões financeiras mais relevantes da nossa vida financeira — e escolher entre taxa fixa ou taxa variável pode significar pagar dezenas de milhares de euros a mais ou a menos ao longo dos anos.
Neste episódio do Contas-poupança, explico quando faz sentido optar por taxa fixa e em que situações a taxa variável continua a ser a escolha mais racional. Analisamos o impacto das taxas de juro no orçamento mensal, o peso da previsibilidade versus o risco e o momento certo para renegociar com o banco.
Com exemplos práticos, contas simples e cenários realistas, veja porque é que a “melhor taxa” não é igual para todas as famílias e porque copiar decisões de amigos ou vizinhos pode sair caro.
Este é um episódio essencial para quem tem crédito à habitação, está a pensar renegociar ou quer evitar decisões irreversíveis tomadas em períodos de medo ou euforia.
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BÁSICOS DE FINANÇAS PESSOAIS (Série de episódios que formam um mini-curso de finanças pessoais)
Neste episódio, mostro de forma clara e prática como a automatização elimina decisões emocionais, evita adiamentos e transforma boas intenções em resultados concretos. Com exemplos reais do dia a dia, vai perceber como pequenas transferências automáticas, feitas sempre na mesma data, podem fazer mais pela vida financeira do que grandes decisões tomadas uma vez por ano.
Vamos ver também para quem faz sentido automatizar, quando o deve fazer e quais os erros mais comuns que levam muitas pessoas a desistir cedo demais. Sem promessas fáceis nem fórmulas mágicas, este episódio ajuda a perceber como deixar o dinheiro trabalhar em piloto automático pode ser a diferença entre andar sempre a tentar poupar… e poupar de facto.
É mais um episódio essencial para quem quer consistência, menos stress e melhores resultados ao longo do tempo.
Boas poupanças!
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A pergunta da nossa ouvinte está bem colocada na intenção, mas sugere implicitamente que investir pode trazer equilíbrio, quando pode acontecer justamente o contrário. Aviso já que este episódio pode gerar algum desconforto, mas a intenção da resposta é boa.
Neste episódio, a pergunta de uma ouvinte serve de ponto de partida para uma conversa incómoda, mas necessária. Com resultados passados muito positivos em PPR agressivos, a ouvinte questiona se faz sentido manter dinheiro “parado” num fundo de emergência quando poderia estar a render mais em ETF ou PPR.
A resposta é clara: investir não existe para compensar instabilidade. Existe para fazer crescer dinheiro que já não faz falta no dia a dia.
Ao longo do episódio, explico:
Porque investir sem estabilidade pode aumentar o risco, e não o equilíbrio
A diferença entre boa rentabilidade e boa estratégia
O erro comum de confundir sensação de controlo com organização financeira
Porque a ordem certa continua a ser fundo de emergência primeiro, investimento depois
Um episódio para quem sente que está a investir, mas não tem a certeza se está a fazê-lo no momento certo.
Boas poupanças (e investimentos)!
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